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博乐彩票官网app·县域民营小微企业融资存在的问题及对策

2020-01-07 15:14:42| 作者:匿名| 阅读量: 1609|

摘要: 县域民营小微企业融资存在的问题及对策孟宪干 郭永兴 朱耀华近年来,针对我国民营和小微企业融资难融资贵问题,国务院和人民银行等相关部委先后出台了一系列扶持政策,并提出了具体要求。县政府设立了2000万元风险补偿基金,按照一定标准和比例对金融机构发生的民营小微企业不良贷款进行补偿。

博乐彩票官网app·县域民营小微企业融资存在的问题及对策

博乐彩票官网app,县域民营小微企业融资存在的问题及对策

孟宪干 郭永兴 朱耀华

近年来,针对我国民营和小微企业融资难融资贵问题,国务院和人民银行等相关部委先后出台了一系列扶持政策,并提出了具体要求。笔者所在地人民银行分支机构积极配合地方政府,采取了多项措施加大金融支持和服务力度,取得了一定成效,但从目前情况看,要根本扭转民营和小微企业融资难融资贵的现状仍存在许多困难,需要多方密切合作,并长期努力。

  采取的主要措施

第一,思想重视,完善考核激励机制。笔者所在地政府和人民银行分支机构对缓解民营小微企业融资难融资贵问题十分重视,认真组织学习国务院和人民银行等部委出台的有关加强和改进民营小微企业金融服务的意见,掌握政策精神,并结合地方实际进行细化,出台落实方案,明确各单位和职能部门责任。县政府设立了2000万元风险补偿基金,按照一定标准和比例对金融机构发生的民营小微企业不良贷款进行补偿。同时,制定了考核奖罚办法,重点围绕实体经济和民营小微企业信贷支持情况设定主要指标,同辖内各金融机构签订年度工作目标责任书,并对完成目标好的金融机构在财政资金开户存放、分支机构设立选址、地方财税政策优惠等方面适当倾斜。

第二,加强督导引导,重点抓好落实。一是深入调研,掌握第一手资料。由地方政府领导牵头,组织人民银行、银监部门及金融机构负责人经常性深入民营小微企业调研,了解企业生产经营、资金需求情况、存在的融资困难等,研究讨论解决办法;二是通过定期召开金融运行分析会、金融机构联席会、政银企座谈对接会等形式,加强沟通交流,掌握工作进度;三是定期检查考核。县金融工作局对照各金融机构年初同政府签订的工作目标,通过月度、季度、半年和年度考核,及时掌握目标进度,督促工作开展。

第三,大力实施“百千万”工程。按照2019年初人行郑州中心支行会同省地方金融监督管理局、省银保监局、财政厅、税务局等11个部门下发的《河南省民营和小微企业金融服务“百千万”三年行动计划方案》要求,筛选确定了全县 100多家民营小微企业进入全省“百千万”工程名录库,并实行主办银行制度,按月汇总贷款支持和金融服务进展情况。“百千万”工程从6月份实施以来,主办行对名录库企业新增贷款4630万元,其中4家企业首次获得银行贷款,取得了一定效果。

存在的主要问题

第一,民营小微企业自身融资条件差。当前,我国的民营和小微企业普遍存在一些先天不足,在县域表现得更为明显。如规模较小、产品技术含量偏低、各种报表不齐全不规范、内部管理不到位、市场竞争力较弱、社会信用度低、缺乏有效的融资抵押担保等,这些因素不仅制约了其从金融机构及时足额获得贷款,而且通常只能从地方法人金融机构得到利率偏高的贷款。

第二,金融机构经营理念和信贷政策的制约。在市场经济中,金融机构作为一种特殊企业,也是市场竞争的参与者,这一属性决定了其逐利的内在性,表现在经营中的嫌贫爱富。加上金融机构内部的信贷政策管理要求、员工绩效考核、不良贷款责任追究等制度,使基层金融机构管理者和信贷人员偏好少数大企业,排斥民营小微企业,尤其是处于成长期的民营小微企业。

第三,其它外部因素的影响。一是国际国内经济形势的影响。当前受国际形势不确定的影响,国内经济下行压力仍较大,加剧了民营小微企业融资难问题;二是地方金融生态环境的影响。部分地方金融生态环境恶化,一些企业恶意逃废银行债务,增加了金融机构的放款顾虑;三是地方政府财力有限,担保公司少、担保能力弱,风险补偿基金规模小,补偿比例低等。

相关政策建议

第一,企业要强化管理,规范经营。民营和小微企业成立后,要严格按照市场化要求进行公司化治理,建立健全内部管理制度,完善各种财务报表。当地政府职能部门应督促和帮助企业实现规范化生产经营,以便更好地获得金融机构贷款支持。

第二,金融机构要不断深化金融创新。一方面要认真落实好国务院和金融监管部门关于金融支持服务民营小微企业的政策措施,履行金融机构的社会责任;另一方面要结合自身业务,不断推进金融产品和服务创新,针对民营小微企业实际推出更多信贷创新产品和金融服务手段,并适当下调贷款利率,努力缓解其融资难和融资贵问题。

第三,政府要出台更多优惠政策。地方政府在落实好中央对民营小微企业减税降费各项政策基础上,要结合当地实际,制定了更多更具体的支持服务本地民营小微企业发展的政策措施。同时,不断壮大企业融资担保基金和风险补偿基金实力,为企业融资提供更好的担保,为金融机构放贷提供更好的保障,激发金融机构和信贷人员对民营小微企业贷款的积极性。

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